インフレで貯金が目減りする恐怖。実物資産「不動産」が最強の理由

「1,000万円の貯金、10年後には820万円の価値に…」この意味、分かりますか？

こんにちは、まさとFPです。

コツコツと真面目に働き、節約を重ねて貯めてきた大切なお金。銀行の残高が増えていくのを見るのは、安心できる瞬間ですよね。しかし、もしその1,000万円の「価値」が、あなたの知らないうちにどんどん減っているとしたら…？

これは、大げさな話ではありません。今、日本で静かに、しかし確実に進行している「インフレ（インフレーション）」が引き起こす、紛れもない現実なのです。

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【超入門】インフレとは？あなたの貯金が「目減り」する本当の意味

インフレとは、一言でいえば「モノやサービスの値段が上がり、相対的にお金の価値が下がること」です。

例えば、昔100円で買えたリンゴが、今120円に値上がりしたとします。これは、リンゴの価値が上がったというより、100円でリンゴが買えなくなった＝「円」の価値が下がったことを意味します。これが、あなたの貯金が「目減りする」正体です。

では、仮に毎年2%のインフレが続いた場合、あなたの1,000万円の価値（正確には、モノを買う力＝購買力）は、将来どうなってしまうのでしょうか？

年2%のインフレで、1,000万円の価値はこう変わる

経過年数	1,000万円の購買力
現在	1,000万円
10年後	約820万円
20年後	約673万円
30年後	約552万円

※将来の購買力を現在価値に換算した場合の理論値

衝撃的ではないでしょうか？銀行の残高は1,000万円のままなのに、30年後には実質的に半分の価値しかなくなってしまう可能性があるのです。これが、「貯金だけしている人は、何もしなくても資産を失っている」と言われる理由です。

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なぜ「実物資産」はインフレに強いのか？

では、どうすればインフレから資産を守れるのか。答えはシンプルです。

価値が下がっていく「お金（円）」で資産を持つのではなく、インフレと共に価値が上がっていく「モノ」で資産を持てばいいのです。

この「モノ」こそが、「実物資産（リアルアセット）」です。代表的なものに、不動産、金（ゴールド）、美術品などがあります。

インフレの時代には、現金や預金といった「金融資産」から、価値の保存が期待できる「実物資産」へ資産を移すこと（＝インフレヘッジ）が、資産防衛の鉄則となります。

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インフレ対策の王様。「不動産」が最強である３つの理由

実物資産の中でも、なぜ特に「不動産」がインフレ対策の王様だと言えるのでしょうか。それは、他の資産にはない、以下の3つの圧倒的な強みを兼ね備えているからです。

理由①：家賃収入もインフレに連動する（インカムの強み）

世の中の物価が上がれば、サービス料である「家賃」も上昇する傾向にあります。つまり、インフレになっても、家賃収入が増えることで資産の目減りを防げるのです。

これは、持っていても収益を生まない金（ゴールド）や美術品にはない、不動産ならではの大きなメリットです。

理由②：物件価格そのものも上昇しやすい（キャピタルの強み）

インフレで物価が上がれば、建物を建てるための建築資材費や人件費も上がります。土地の値段も上昇する傾向にあります。その結果、不動産そのものの資産価値も上昇しやすくなります。

これは、インフレに強いと言われる株式と考え方は同じですが、不動産は「家賃」という安定したインカムを生みながら、キャピタルゲインも狙える点が魅力です。

理由③：【決定的な差】融資（レバレッジ）を活用できる

これが、他のあらゆる資産に対する不動産の決定的な優位性です。金や株式を買うために、銀行は通常お金を貸してくれません。しかし、不動産は金融機関からの融資を活用して、自己資金の何倍もの規模の「実物資産」を所有することができます。

インフレで「円」の価値が下がるということは、裏を返せば、「借金（ローン残債）の実質的な価値も目減りする」ことを意味します。つまり、インフレは不動産オーナーにとって追い風になるのです。

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【最重要リスク】「でも、空室になったら意味ないんじゃ…？」という疑問へのプロの回答

ここまで不動産のメリットをお伝えしてきましたが、多くの方がこう思われたはずです。
「その家賃収入って、本当に入ってくるの？空室になったら、全部机上の空論じゃない？」

そのご指摘は、100%正しいです。不動産投資の最大の魅力である家賃収入は、入居者がいて初めて成立します。そして、この「空室リスク」こそが、初心者が最も恐れるべき、そして最も対策すべきリスクなのです。

空室になれば、当然ながら家賃収入はゼロ。それなのに、ローン返済や管理費・修繕積立金の支払いは待ってくれません。毎月数万円の「持ち出し」が発生してしまうのです。

では、どうすればこのリスクを最小化できるのか？プロが実践する、空室対策の要諦を3つお伝えします。

空室リスクは確かに怖いですが、それは「対策を知らない」からです。正しい知識を持って、信頼できるプロと組めば、限りなくコントロールできるリスクなのです。

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【まさとFPの相談事例】貯金3,000万円でもインフレに怯えていた鈴木さんご夫妻

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まとめ：あなたの努力を、インフレに奪わせないために

この記事でお伝えしたかったことは、シンプルです。

• インフレの時代に、「貯金だけ」をしているのは、資産価値を自ら減らしているのと同じであること。
• インフレから資産を守るには、価値が下がっていく「円」を、価値が上がっていく「実物資産」に変える必要があること。
• そして、実物資産の中でも、「家賃収入」と「レバレッジ」という二つの武器を持つ「不動産」こそが、最強のインフレ対策であること。
• ただし、その根幹である家賃収入を安定させるには、「空室リスク」への正しい知識と対策が不可欠であること。

あなたが懸命に働いて築いた大切な資産。その価値をインフレに奪わせず、未来へつないでいくために、今こそ資産の一部を「不動産」という堅牢な砦に移すことを、真剣に検討してみてはいかがでしょうか。