「将来のお金、漠然と不安…でも、何から始めれば？」
はじめまして。まさとFPと申します。
これまで10年以上、3,000人以上の方のお金に関する相談に乗ってきました。その経験から断言できることがあります。
それは、かつての「貯金が一番」という常識が、現代の日本でいかに危険な考え方になってしまったか、という事実です。
この記事では、数多くの家計を見てきたプロの視点から、【2025年最新データ】に基づき、「資産運用」がなぜ必須なのかを、どこよりも分かりやすく解説します。あなたの「お金の常識」をアップデートし、未来を守る具体的な一歩を提示することをお約束します。
📜1. 昔と今で激変！お金の「常識」ビフォーアフター
まず、なぜ私たちの親世代がお金の心配をあまりせずに済んだのか、そのカラクリを知る必要があります。
親からは「真面目に働いて貯金しなさい」とだけ言われて育ちました。昔はそれが正解だったんですよね？
その通りです。私がご相談に乗る方々も、皆さんそうおっしゃいます。かつての日本は、社会全体が“巨大な保険”のような仕組みで国民を守っていましたから。
✅ かつての日本：盤石だった「3つの社会インフラ」
- 1️⃣終身雇用：会社が定年まで守ってくれた。
- 2️⃣高額な退職金：老後資金の柱があった。
- 3️⃣手厚い年金：国が老後の生活を保証してくれた。
この安定した土台の上で、人々は安心して「現役時代に貯金し、老後にそれを取り崩す」という生き方ができたのです。下の図が、まさにそのイメージです。
【この章のまとめ by まさとFP】
昔は「会社」と「国」が個人の人生を強力にサポートしていたため、「貯金だけでも安泰」という常識が成り立っていた。
プロが答えるQ&A
Q. 当時の銀行金利って、本当に高かったのですか？
A. はい。これは私がFPとしてお話しする際によく使う例ですが、1990年には郵便局の定期預金で年利6%を超えていました。100万円を預ければ1年で6万円（税引前）増えた計算です。今の金利（約0.02%）の実に300倍以上です。
🚨2. 待ったなし！資産運用が“必須科目”になった3つの不都合な真実
親世代の常識が、なぜ現代で通用しないのか。私が3,000人以上のご家庭を見てきた中で、特に重要だと感じる「不都合な真実」を3つお伝えします。
真実①：終身雇用の崩壊
2025年現在、大手企業ですら大規模なリストラが日常茶飯事です。「会社に尽くせば安泰」という時代は完全に終わりました。会社に依存する生き方自体が、もはやリスクなのです。
真実②：公的年金の崩壊
厚生労働省の財政検証でも、将来の年金が目減りすることは確定しています。金融庁が警鐘を鳴らした「老後2,000万円問題」は、「年金だけでは生活できないので、自分で備えなさい」という国からの公式発表に他なりません。
真実③：銀行預金の“価値”の崩壊
超低金利とインフレ（物価上昇）のダブルパンチで、銀行預金の実質的な価値は毎年減っています。銀行預金は、あなたのお金を「安全に減らしている」状態。これは「安全」ではなく「確実な損失」と認識を改めるべきです。
【この章のまとめ by まさとFP】
かつての安定を支えた「会社・国・銀行」という3つの柱がすべて揺らいでいるため、個人が自ら資産を守り育てる必要が出てきた。
プロが答えるQ&A
Q. インフレって、私たちの生活にどれくらい影響があるの？
A. 私がコンサルティングで必ずお見せするシミュレーションがあります。年2%のインフレが続くと、今持っている100万円の価値は、10年後には約82万円、20年後には約67万円にまで目減りします。何もしなければ、お金の価値は静かに減っていくのです。
🤔3.【3000人を見てきたFPが語る】日本人が投資を始められない本当の理由
これだけの事実があるのに、なぜ多くの人が行動に移せないのでしょうか。10年以上、多くの方の相談に乗ってきた経験から、その理由は痛いほどよく分かります。
やっぱり「損するのが怖い」という気持ちが一番大きいです。あと、何から手をつけていいか、さっぱり分からなくて…。
そのお気持ち、非常によく分かります。私がご相談に乗る方の9割以上が、最初は同じ不安を口にされます。それはあなたのせいではありません。日本の社会構造が生んだ、根深い問題なのです。
「投資＝ギャンブル・悪」というイメージは、バブル崩壊のトラウマや、金融教育の圧倒的な不足が生んだ、日本特有の“呪い”のようなものです。しかし、データは冷静な事実を示しています。
📊 データが示す「運用後進国ニッポン」の現実
家計の金融資産に占める「現金・預金」の割合（出典：日本銀行「資金循環統計」）
- 🇯🇵日本：52.5%
- 🇺🇸米国：12.6%
この差が、数十年後に途方もない資産格差を生むことを、私はこれまでの仕事で嫌というほど見てきました。
【この章のまとめ by まさとFP】
多くのご家庭を見てきた経験上、行動できない理由は「漠然とした恐怖心」と「具体的な知識不足」の2つに集約される。これは個人の問題ではなく、社会的な課題だ。
🚀4. 新常識「運用しながら老後を迎える」という生き方
では、どうすればいいのか？私がクライアントの皆様に必ずお伝えするのは、お金に対する価値観を“根本からアップデート”することです。
これからの時代の資産管理
お金の置き場所は「銀行」から「証券口座」へ
そして、老後の迎え方も変わります。これからは「資産運用を続けながら、必要な分だけを少しずつ取り崩す」というスタイルが新常識になります。これにより、資産の寿命を劇的に延ばすことができるのです。
【この章のまとめ by まさとFP】
お金の置き場所を「証券口座」メインに切り替え、「運用を継続しながら老後資金を使う」という新しい常識にシフトすることが、人生100年時代を生き抜く鍵となる。
👣5.【プロが厳選】ゼロから始める「じぶん年金」構築の2ステップ
「理屈は分かっても、行動が…」という方のために、私が3,000人以上のご相談者様に最初にお勧めしてきた、最も安全で確実な2ステップをご紹介します。
1ネット証券の口座を開設する
まずはこれが全ての始まりです。スマホで10分あれば完結し、手数料も格安なSBI証券や楽天証券が鉄板。もちろん無料です。
2新NISAで「全世界株式」を月5,000円から積立
口座ができたら、利益が非課税になる国の最強制度「新NISA」を使います。投資の王道である「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を、毎月自動で買い付ける設定をするだけ。ランチ1回分程度の少額からで十分です。
たったこれだけで、あなたはもう世界の経済成長の恩恵を受ける「投資家」です。あとはプロとして、私が「ほったらかし」を推奨します。
🛡️6. まとめ：10年以上の経験を持つFPからのメッセージ
資産運用は、もはや特別なスキルではありません。これからの時代を生きる私たちにとって、車の運転やスマホの操作と同じ、必須の「ライフスキル」です。
自らの手で資産を育て、守る力こそ、未来の自分と家族を守る最強の「人生の防衛力」となります。これは10年以上、3,000人以上の人生と向き合ってきた私の、心からの結論です。
“貯める”から“育てながら使う”へ。
今日踏み出すその小さな一歩が、10年後、20年後のあなたへの、最高の贈り物になるはずです。
あなたの投資判断を「なんとなく」から「確信」へ変えませんか？
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赤坂ファイナンシャル株式会社 代表取締役
元大手企業勤務、3,000人以上の相談実績と著書『地味な投資で2000万円』を持つお金のプロ。ファイナンシャルプランナー、クレジットカードアドバイザー®として、難しい金融の話を初心者向けにわかりやすく解説しています。
主な実績
著書：『自由に生きるための 地味な投資で2000万円』
メディア出演：テレビ朝日「グッド！モーニング」、週刊SPA!、現代ビジネス、プレジデントオンライン等 多数
講演実績：一部上場企業、経営者団体など
