【生命保険の見直しも】サラリーマンの不動産投資入門｜保障と資産を同時に作る方法

そもそも「団体信用生命保険（団信）」とは？不動産投資が生命保険の代わりになる仕組み

「不動産投資が生命保険の代わりになる」と言われる最大の理由が、ローン契約時に加入する「団体信用生命保険（団信）」の存在です。

これは、住宅ローンを組む際にほとんどの方が利用する、ローン専用の生命保険。契約者（オーナー）に万が一のことがあった場合（死亡・高度障害など）、保険金によって残りのローンが全額弁済される仕組みです。

つまり、あなたに何かあっても、家族には借金の返済義務は一切発生せず、家賃収入を生み出し続ける「無借金の収益不動産」だけを資産として遺すことができるのです。

一般的な生命保険との違いは、一目瞭然です。

項目	一般的な生命保険	不動産投資（団信付き）
支払い	保険料（掛け捨て）	ローン返済（家賃収入で相殺）
保障内容	契約内容による死亡保障	ローン残債相当額の死亡保障
契約終了後	何も残らない	不動産という資産が残る
将来性	保障のみ	保障 ＋ 私的年金 ＋ インフレ対策

不動産投資は、支払いが将来の「資産」に変わる、極めて合理的な保障準備方法なのです。

【FPが試算】月々3万円の死亡保険を”資産”に変えるシミュレーション

では、具体的にどれくらいのインパクトがあるのでしょうか。現実的なモデルケースで見てみましょう。

メリットは保障だけじゃない！サラリーマンが不動産投資を始めるべき4つの理由

不動産投資の魅力は、生命保険機能だけにとどまりません。

メリット1：自分だけの「私的年金」が作れる

現役時代にローンを完済すれば、定年後には家賃収入がまるごと自分だけの「私的年金」になります。公的年金にプラスして毎月安定した収入があれば、老後の生活に大きな安心感が生まれます。

▶ 老後の私的年金づくりを区分マンションで実現する具体的シミュレーション

メリット2：インフレに強い「実物資産」を持てる

歴史的に見て、インフレ（物価上昇）が起きると、現金の価値は目減りしますが、不動産の資産価値や家賃は上昇する傾向にあります。預貯金だけでは資産を守れない時代の、強力なインフレ対策となるのです。

▶ インフレで貯金が目減りする恐怖。実物資産「不動産」が最強の理由

メリット3：本業に集中しながら「ほったらかし運用」が可能

株やFXのように、四六時中マーケットを気にする必要はありません。入居者募集や管理業務は、信頼できる賃貸管理会社に任せることで、本業に集中しながら手間なく資産を運用できます。

▶ 良い賃貸管理会社の見極め方｜手数料とサービス内容を徹底比較

メリット4：税制上のメリットが期待できる

不動産経営にかかる経費や、建物の「減価償却費」などを計上することで、帳簿上の所得が赤字になる場合があります。この赤字を給与所得と損益通算することで、所得税や住民税が還付されるケースがあります。

▶ 不動産投資の「節税カラクリ」は本当？年収700万円の会社員が本当に得するのか

【要注意】始める前に知るべき3つのリスクと対策

もちろん、不動産投資は「うまい話」だけではありません。信頼性を高めるため、事前に知っておくべき代表的なリスクと、その対策を解説します。

【実践編】不動産と生命保険の”最強ポートフォリオ”構築術

「不動産投資を始めれば、もう生命保険は要らないの？」と考えるのは早計です。両者を賢く組み合わせることで、盤石なポートフォリオが完成します。

Q&A：不動産投資と生命保険のよくある質問

持病があっても団信に加入できますか？

通常の団信は審査が厳しい場合がありますが、金利を少し上乗せすることで加入条件が緩和される「ワイド団信」という商品があります。持病や既往歴で諦める前に、まずは金融機関に相談してみることをおすすめします。

がん保障特約付きの団信はどうですか？

「がんと診断されただけでローン残債がゼロになる」など、非常に手厚い保障で人気があります。ただし、その分金利が0.1%〜0.2%程度上乗せされます。単体のがん保険に加入する場合の保険料と比較し、どちらがご自身にとってコストパフォーマンスが良いかを見極めることが重要です。

結局、今の生命保険はすぐに解約してもいい？

いいえ、それは絶対に避けてください。正しい手順は、不動産ローンの契約が完了し、団信の保障が正式にスタートしたことを確認してから、既存の保険を見直すことです。保障がない期間が一日でも生まれないように、必ず専門家に相談しながら慎重に進めましょう。

まとめ：サラリーマンの「信用」は最大の資産。掛け捨て保険を見直し、未来の安心を築こう

将来への漠然とした不安を抱えたまま、貴重なお金を「掛け捨て」し続けるのは、もう終わりにしませんか？

まずはご自身の保険証券を眺め、毎月いくらの保険料を支払っているかを確認することから始めてみてください。その支払いが、未来の資産に変わる可能性がここにあります。